Ο Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών μετά τις τροποποιήσεις του Ν. 5193/2025.
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών αποτέλεσε ένα σημαντικό εργαλείο για τους οφειλέτες στην Ελλάδα, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να ρυθμίσουν τα χρέη τους χωρίς να χρειαστεί να προσφύγουν στα δικαστήρια. Ωστόσο, οι συνεχείς αλλαγές στη νομοθεσία απαιτούν ενημέρωση και προσαρμογή στις νέες διαδικασίες. Με το νέο τροποποιητικό νόμο του 2025, οι αιτήσεις στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού υπήρξαν αντικείμενο σημαντικών τροποποιήσεων, προκειμένου να καταστεί η διαδικασία πιο αποτελεσματική και προσβάσιμη.
1. Τι Είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός;Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών επιτρέπει στους οφειλέτες (είτε φυσικά είτε νομικά πρόσωπα) να ρυθμίσουν τις οφειλές τους σε πιστωτές, χωρίς να απαιτείται η προσφυγή στα δικαστήρια. Η διαδικασία αυτή αναγνωρίστηκε ως μία από τις πιο αποτελεσματικές λύσεις για τη διαχείριση χρεών, ιδιαίτερα σε περιόδους οικονομικής κρίσης.
2. Τροποποιήσεις στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό με τον Νόμο 2025Με τις τροποποιήσεις του 2025, ο εξωδικαστικός μηχανισμός υπήρξε αντικείμενο εκσυγχρονισμού, με στόχο τη διευκόλυνση των διαδικασιών και την καλύτερη προστασία των οφειλετών από υπερβολικές χρεώσεις. Οι βασικότερες αλλαγές περιλαμβάνουν:
-
Απλοποίηση της Διαδικασίας Υποβολής Αιτήσεων: Με τις νέες ρυθμίσεις, οι οφειλέτες μπορούν να υποβάλλουν τις αιτήσεις τους πιο εύκολα μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας, χωρίς να απαιτούνται περίπλοκες διαδικασίες και δικαιολογητικά.
-
Επέκταση των Δικαιούχων: Η τροποποίηση του νόμου επέτρεψε την ένταξη νέων κατηγοριών οφειλετών που πριν δεν είχαν την δυνατότητα να συμμετάσχουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό, όπως οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι μικρές επιχειρήσεις.
-
Νέα Όρια Οφειλών: Ο νόμος 2025 διευκρινίζει τα όρια των οφειλών για τις οποίες μπορεί κάποιος να ενταχθεί στο πρόγραμμα, μειώνοντας τα ελάχιστα όρια για φυσικά πρόσωπα και αυξάνοντας τα όρια για τις επιχειρήσεις.
Απλοποίηση της Διαδικασίας Υποβολής Αιτήσεων: Με τις νέες ρυθμίσεις, οι οφειλέτες μπορούν να υποβάλλουν τις αιτήσεις τους πιο εύκολα μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας, χωρίς να απαιτούνται περίπλοκες διαδικασίες και δικαιολογητικά.
Επέκταση των Δικαιούχων: Η τροποποίηση του νόμου επέτρεψε την ένταξη νέων κατηγοριών οφειλετών που πριν δεν είχαν την δυνατότητα να συμμετάσχουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό, όπως οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι μικρές επιχειρήσεις.
Νέα Όρια Οφειλών: Ο νόμος 2025 διευκρινίζει τα όρια των οφειλών για τις οποίες μπορεί κάποιος να ενταχθεί στο πρόγραμμα, μειώνοντας τα ελάχιστα όρια για φυσικά πρόσωπα και αυξάνοντας τα όρια για τις επιχειρήσεις.
3. Πως Γίνεται η Υποβολή Αίτησης στην Πλατφόρμα του Εξωδικαστικού ΜηχανισμούΗ διαδικασία υποβολής αίτησης μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού είναι πλέον πιο απλή και γρήγορη, με τη νέα τροποποίηση του νόμου να εισάγει τον εξής βασικό μηχανισμό:
-
Είσοδος στην Πλατφόρμα: Ο οφειλέτης επισκέπτεται την επίσημη ηλεκτρονική πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού, εισάγοντας τα στοιχεία του.
-
Καταγραφή Οφειλών: Στην επόμενη φάση, ο οφειλέτης καταχωρεί όλες τις οφειλές του προς πιστωτές (τράπεζες, εφορία, ασφαλιστικά ταμεία κ.λπ.), με την πλατφόρμα να υπολογίζει αυτόματα τα ποσά και τις πιθανές ρυθμίσεις.
-
Αξιολόγηση Βιωσιμότητας: Η πλατφόρμα αξιολογεί τη βιωσιμότητα της ρύθμισης με βάση τα εισοδήματα και τις δαπάνες του οφειλέτη, προσφέροντας μία σειρά από επιλογές ρύθμισης.
-
Αποδοχή Πρότασης Ρύθμισης: Ο οφειλέτης έχει την δυνατότητα να αποδεχτεί την καλύτερη πρόταση ρύθμισης, την οποία θα αναλάβουν οι πιστωτές να εγκρίνουν ή να διαπραγματευτούν.
Είσοδος στην Πλατφόρμα: Ο οφειλέτης επισκέπτεται την επίσημη ηλεκτρονική πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού, εισάγοντας τα στοιχεία του.
Καταγραφή Οφειλών: Στην επόμενη φάση, ο οφειλέτης καταχωρεί όλες τις οφειλές του προς πιστωτές (τράπεζες, εφορία, ασφαλιστικά ταμεία κ.λπ.), με την πλατφόρμα να υπολογίζει αυτόματα τα ποσά και τις πιθανές ρυθμίσεις.
Αξιολόγηση Βιωσιμότητας: Η πλατφόρμα αξιολογεί τη βιωσιμότητα της ρύθμισης με βάση τα εισοδήματα και τις δαπάνες του οφειλέτη, προσφέροντας μία σειρά από επιλογές ρύθμισης.
Αποδοχή Πρότασης Ρύθμισης: Ο οφειλέτης έχει την δυνατότητα να αποδεχτεί την καλύτερη πρόταση ρύθμισης, την οποία θα αναλάβουν οι πιστωτές να εγκρίνουν ή να διαπραγματευτούν.
4. Ποιες Είναι οι Αλλαγές που Πρέπει να Προσέξουν οι Οφειλέτες το 2025
-
Νέα Κατηγοριοποίηση των Οφειλών: Με τον νέο νόμο, η κατηγοριοποίηση των οφειλών έχει αλλάξει. Οι οφειλέτες καλούνται να επανακατηγοριοποιήσουν τις χρεώσεις τους, εφόσον οι απαιτήσεις των πιστωτών διαφέρουν ανάλογα με την φύση της οφειλής.
-
Ενδυνάμωση της Διαφάνειας: Η νέα νομοθεσία ενισχύει τη διαφάνεια και την αποφυγή καταχρηστικών πρακτικών, με ιδιαίτερη έμφαση στην προστασία των ευάλωτων κοινωνικών ομάδων.
-
Προστασία Περιουσιακών Στοιχείων: Η προστασία της πρώτης κατοικίας παραμένει κεντρική, με τον νέο νόμο να εξασφαλίζει ότι δεν θα χάσουν την κατοικία τους οι οφειλέτες που αδυνατούν να πληρώσουν τις οφειλές τους, εφόσον πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια.
Νέα Κατηγοριοποίηση των Οφειλών: Με τον νέο νόμο, η κατηγοριοποίηση των οφειλών έχει αλλάξει. Οι οφειλέτες καλούνται να επανακατηγοριοποιήσουν τις χρεώσεις τους, εφόσον οι απαιτήσεις των πιστωτών διαφέρουν ανάλογα με την φύση της οφειλής.
Ενδυνάμωση της Διαφάνειας: Η νέα νομοθεσία ενισχύει τη διαφάνεια και την αποφυγή καταχρηστικών πρακτικών, με ιδιαίτερη έμφαση στην προστασία των ευάλωτων κοινωνικών ομάδων.
Προστασία Περιουσιακών Στοιχείων: Η προστασία της πρώτης κατοικίας παραμένει κεντρική, με τον νέο νόμο να εξασφαλίζει ότι δεν θα χάσουν την κατοικία τους οι οφειλέτες που αδυνατούν να πληρώσουν τις οφειλές τους, εφόσον πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια.
5. Ποια είναι τα Βήματα για να Εξασφαλίσετε την Αποδοχή της ΑίτησηςΓια να εξασφαλίσετε την αποδοχή της αίτησής σας στον εξωδικαστικό μηχανισμό, είναι σημαντικό να ακολουθήσετε τα παρακάτω βήματα:
-
Συγκεντρώστε Όλα τα Απαραίτητα Δικαιολογητικά: Όσο πιο ακριβή και πλήρη είναι τα στοιχεία που παρέχετε στην πλατφόρμα, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες αποδοχής της αίτησης.
-
Διαπραγματευτείτε τις Όρους Ρύθμισης: Αν δεν συμφωνείτε με την προτεινόμενη ρύθμιση, μην διστάσετε να διαπραγματευτείτε. Στην περίπτωση των επιχειρήσεων, υπάρχει μεγαλύτερη ευχέρεια για επαναδιαπραγμάτευση των όρων.
-
Αξιολογήστε τις Εναλλακτικές: Σε περίπτωση που η αίτησή σας δεν γίνει αποδεκτή, εξετάστε τις εναλλακτικές λύσεις (π.χ. προσωπική πτώχευση ή δικαστική ρύθμιση).
Συγκεντρώστε Όλα τα Απαραίτητα Δικαιολογητικά: Όσο πιο ακριβή και πλήρη είναι τα στοιχεία που παρέχετε στην πλατφόρμα, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες αποδοχής της αίτησης.
Διαπραγματευτείτε τις Όρους Ρύθμισης: Αν δεν συμφωνείτε με την προτεινόμενη ρύθμιση, μην διστάσετε να διαπραγματευτείτε. Στην περίπτωση των επιχειρήσεων, υπάρχει μεγαλύτερη ευχέρεια για επαναδιαπραγμάτευση των όρων.
Αξιολογήστε τις Εναλλακτικές: Σε περίπτωση που η αίτησή σας δεν γίνει αποδεκτή, εξετάστε τις εναλλακτικές λύσεις (π.χ. προσωπική πτώχευση ή δικαστική ρύθμιση).