Η ένταξη ή ακόμη και η απλή είσοδος ενός πολίτη στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών αποτελεί νόμιμο δικαίωμα που προβλέπεται από τον Νόμος 4738/2020.

Ωστόσο, ανακύπτει ένα ιδιαίτερα σοβαρό νομικό ζήτημα:

Είναι σύννομη η χρήση των δεδομένων που αντλούνται από την πλατφόρμα από τα τραπεζικά ιδρύματα για σκοπούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας ή “εσωτερικής κατάταξης” (blacklisting);

Η απάντηση, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, είναι σαφώς όχι.

Το παρόν άρθρο αποτελεί πλήρη νομική ανάλυση και πρακτικό οδηγό για πολίτες που επιθυμούν να προστατευθούν.

1️⃣ Το Νομικό Πλαίσιο

Α. Ο σκοπός του Εξωδικαστικού Μηχανισμού

Ο μηχανισμός θεσπίστηκε για:

• Ρύθμιση οφειλών

• Πρόληψη πτώχευσης

• Προστασία πρώτης κατοικίας (υπό προϋποθέσεις)

• Δεύτερη ευκαιρία στον οφειλέτη

Η πρόσβαση στην πλατφόρμα δεν συνιστά:

• Αθέτηση υποχρεώσεων

• Δόλια συμπεριφορά

• Τεκμήριο αφερεγγυότητας

Β. Προστασία Προσωπικών Δεδομένων

Η επεξεργασία δεδομένων διέπεται από τον Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων (GDPR).

Βασικές αρχές:

• Περιορισμός σκοπού

• Ελαχιστοποίηση δεδομένων

• Νομιμότητα επεξεργασίας

• Διαφάνεια

Εάν τράπεζα χρησιμοποιεί δεδομένα που αντλήθηκαν για συγκεκριμένο ρυθμιστικό σκοπό και τα αξιοποιεί για αρνητική πιστοληπτική αξιολόγηση, ενδέχεται να παραβιάζει:

• Άρθρο 5 GDPR

• Άρθρο 6 GDPR (έλλειψη νόμιμης βάσης)

• Αρχή αναλογικότητας

2️⃣ Πού Εντοπίζεται η Παρανομία;

Η πιθανή παρανομία έγκειται στα εξής:

✅ Η είσοδος στην πλατφόρμα είναι διερεύνηση λύσης.

❌ Δεν αποτελεί πιστωτικό γεγονός.

❌ Δεν αποτελεί καταγγελία σύμβασης.

❌ Δεν αποτελεί ένδειξη δόλου.

Εάν τράπεζα:

• Καταγράφει εσωτερικά τον αιτούντα ως “υψηλού κινδύνου”

• Απορρίπτει μελλοντική χρηματοδότηση λόγω απλής αίτησης

• Δημιουργεί εσωτερική blacklist

τότε τίθεται ζήτημα:

• Καταχρηστικής συμπεριφοράς (ΑΚ 281)

• Παραβίασης τραπεζικής πίστης

• Αθέμιτης επεξεργασίας δεδομένων

• Πιθανής αξίωσης αποζημίωσης (ΑΚ 914)

3️⃣ Τι Μπορεί να Κάνει ο Πολίτης

Βήμα 1: Άσκηση Δικαιώματος Πρόσβασης (GDPR)

Ζητήστε εγγράφως:

• Ποια δεδομένα τηρούνται

• Από ποια πηγή αντλήθηκαν

• Πώς χρησιμοποιήθηκαν

• Εάν υφίσταται αυτοματοποιημένη λήψη απόφασης

Βήμα 2: Άσκηση Δικαιώματος Εναντίωσης

Αμφισβητήστε την επεξεργασία.

Βήμα 3: Καταγγελία στην Αρχή Προστασίας Δεδομένων

Η Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα έχει αρμοδιότητα επιβολής προστίμων.

Βήμα 4: Αγωγή Αποζημίωσης

Σε περίπτωση:

• Απόρριψης δανείου

• Ηθικής βλάβης

• Οικονομικής ζημίας

Διεκδικείται:

• Χρηματική ικανοποίηση

• Άρση προσβολής

• Παράλειψη στο μέλλον

4️⃣ Γιατί το Ζήτημα Είναι Θεσμικά Κρίσιμο

Εάν δημιουργηθεί φόβος ότι η αίτηση στον εξωδικαστικό οδηγεί σε “φακέλωμα”, τότε:

• Ακυρώνεται ο σκοπός του νόμου

• Παραβιάζεται η αρχή της εμπιστοσύνης του πολίτη

• Υπονομεύεται η οικονομική επανένταξη

Το ζήτημα δεν είναι απλώς τραπεζικό.
Είναι ζήτημα κράτους δικαίου.

5️⃣ 20 Ερωτήσεις & Απαντήσεις (Q&A – FAQ)

1. Η απλή είσοδος στην πλατφόρμα επηρεάζει τον Τειρεσία;
   Όχι αυτομάτως.

2. Μπορεί η τράπεζα να με “σημειώσει” εσωτερικά;
   Μόνο εάν έχει νόμιμη βάση επεξεργασίας.

3. Είναι νόμιμη η blacklist;
   Όχι εάν δεν προβλέπεται από νόμο ή σύμβαση.

4. Μπορώ να μάθω αν έχω καταχωρηθεί;
   Ναι, μέσω αιτήματος πρόσβασης GDPR.

5. Πόσο χρόνο έχει η τράπεζα να απαντήσει;
   Έως 30 ημέρες.

6. Αν δεν απαντήσει;
   Καταγγελία στην ΑΠΔΠΧ.

7. Μπορώ να ζητήσω αποζημίωση;
   Ναι, εφόσον αποδειχθεί ζημία.

8. Χρειάζεται δικηγόρος;
   Συνιστάται, λόγω πολυπλοκότητας.

9. Είναι ποινικό αδίκημα;
   Ενδέχεται υπό προϋποθέσεις.

10. Μπορώ να ανακαλέσω συγκατάθεση;
    Ναι, αν η επεξεργασία βασίζεται σε συγκατάθεση.

11. Η πλατφόρμα δίνει αυτόματα στοιχεία στις τράπεζες;
    Μόνο στο πλαίσιο της διαδικασίας.

12. Αν απορρίφθηκε η ρύθμιση;
    Δεν σημαίνει αυτόματα αρνητική αξιολόγηση.

13. Υπάρχει προηγούμενη νομολογία;
    Το ζήτημα εξελίσσεται.

14. Μπορώ να ζητήσω διαγραφή δεδομένων;
    Ναι, υπό προϋποθέσεις.

15. Τι είναι αυτοματοποιημένη απόφαση;
    Απόφαση χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση.

16. Μπορώ να την αμφισβητήσω;
    Ναι, βάσει GDPR.

17. Αν φοβάμαι αντίποινα;
    Η καταγγελία γίνεται θεσμικά.

18. Υπάρχει προθεσμία αγωγής;
    Ναι, κατά περίπτωση.

19. Επηρεάζει η αίτηση το πιστωτικό μου προφίλ;
    Όχι νόμιμα από μόνη της.

20. Τι πρέπει να κάνω άμεσα;
    Νομική αξιολόγηση της περίπτωσής σας.

Γιατί το Γραφείο μας Μπορεί να σας Προστατεύσει

Στο Δικηγορικό Γραφείο OPTIMA JUSTITIA:

• Εξειδίκευση σε τραπεζικό δίκαιο

• Εμπειρία σε υποθέσεις GDPR

• Στρατηγική διεκδίκηση αποζημιώσεων

• Παρέμβαση πριν δημιουργηθεί μη αναστρέψιμη ζημία

📞 6986655907 – 6940854458
📧 giannoulislaw@gmail.com
🌐 www.giannoulislaw.com

Κάλεσμα Ενέργειας

Εάν έχετε:

• Εισέλθει στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού

• Υποψία αρνητικής τραπεζικής μεταχείρισης

• Απόρριψη χρηματοδότησης χωρίς αιτιολογία

ΜΗΝ το αγνοήσετε.

Η έγκαιρη νομική δράση αποτρέπει τετελεσμένα.

📍 Επικοινωνήστε άμεσα με το γραφείο μας για εξατομικευμένη αξιολόγηση.