el

Ρύθμιση Ληξιπρόθεσμων Δανείων – Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Πλήρης Οδηγός για Οφειλέτες σε Δυσκολία

2026-02-05

Η αδυναμία αποπληρωμής δανείων και λοιπών οφειλών αποτελεί σήμερα ένα από τα σοβαρότερα προβλήματα για χιλιάδες πολίτες και επιχειρήσεις. Τραπεζικά δάνεια, απαιτήσεις από funds και servicers, καθώς και οφειλές προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία, δημιουργούν ένα σύνθετο πλέγμα υποχρεώσεων που συχνά οδηγεί σε αδιέξοδο.

Η ρύθμιση ληξιπρόθεσμων δανείων, και ειδικότερα μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, αποτελεί σήμερα το βασικό θεσμικό εργαλείο για τη συνολική και νόμιμη αντιμετώπιση αυτών των χρεών.

Η OPTIMA JUSTITIA, με εμπειρία στη νομική διαχείριση υποθέσεων ρύθμισης οφειλών, παρέχει υπεύθυνη και εξατομικευμένη νομική υποστήριξη σε οφειλέτες που επιδιώκουν πραγματική και βιώσιμη λύση.

Ακολουθεί ένας οδηγός για τη ρύθμιση ληξιπρόθεσμων δανείων μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, σύμφωνα με το ισχύον νομικό πλαίσιο. 

Τι είναι η ρύθμιση ληξιπρόθεσμων δανείων

Η ρύθμιση ληξιπρόθεσμων δανείων είναι η νομικά οργανωμένη διαδικασία επανακαθορισμού των όρων αποπληρωμής υφιστάμενων οφειλών, με σκοπό τη δυνατότητα τήρησής τους από τον οφειλέτη.

Η ρύθμιση μπορεί να περιλαμβάνει:

  • επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής

  • μείωση επιτοκίων

  • ανακατανομή δόσεων

  • μείωση προσαυξήσεων και τόκων

  • και, σε ορισμένες περιπτώσεις, μερική διαγραφή οφειλής

Στόχος δεν είναι η προσωρινή ανακούφιση, αλλά η οριστική αποκατάσταση της οικονομικής ισορροπίας.

Τι είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αποτελεί θεσμοθετημένη διαδικασία που επιτρέπει τη συνολική ρύθμιση όλων των οφειλών ενός φυσικού ή νομικού προσώπου προς:

  • τράπεζες

  • εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers)

  • funds

  • Δημόσιο

  • ασφαλιστικά ταμεία

Η διαδικασία διενεργείται μέσω ψηφιακής πλατφόρμας και βασίζεται σε αντικειμενικά οικονομικά δεδομένα, τα οποία οδηγούν σε αυτοματοποιημένη πρόταση ρύθμισης.

Το ισχύον νομοθετικό πλαίσιο για τον εξωδικαστικό μηχανισμό

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός δεν αποτελεί απλή διαπραγμάτευση, αλλά εφαρμογή συγκεκριμένου νομοθετικού πλαισίου, όπως αυτό ισχύει σήμερα.

Η νομοθεσία καθιερώνει:

  • την αρχή της βιωσιμότητας του οφειλέτη

  • την υποχρέωση αντικειμενικής αξιολόγησης εισοδήματος και περιουσίας

  • τη συλλογική αντιμετώπιση των οφειλών

  • τη διαφάνεια στον υπολογισμό της ρύθμισης

Η πρόταση ρύθμισης προκύπτει από συνδυασμό:

  • δηλωθέντων εισοδημάτων

  • περιουσιακών στοιχείων

  • εύλογων δαπανών διαβίωσης

  • και του συνολικού ύψους των οφειλών

Σε περιπτώσεις αποδεδειγμένης αδυναμίας, το ισχύον πλαίσιο επιτρέπει:

  • σημαντική επιμήκυνση αποπληρωμής

  • μείωση επιτοκίων

  • περιορισμό προσαυξήσεων

  • και, κατά περίπτωση, μερική διαγραφή απαιτήσεων

Η σωστή νομική προετοιμασία είναι κρίσιμη, διότι η πλατφόρμα δεν ελέγχει τη δικαιοσύνη της πρότασης, αλλά μόνο την τυπική εφαρμογή των κανόνων.

Ο ρόλος του δικηγόρου στη ρύθμιση οφειλών

Η επιτυχία της ρύθμισης δεν εξαρτάται μόνο από την υποβολή αίτησης, αλλά από:

  • τον νομικό έλεγχο των απαιτήσεων

  • την ορθή παρουσίαση των οικονομικών δεδομένων

  • τη στρατηγική επιλογή ρύθμισης

  • τη δυνατότητα αντιμετώπισης απορρίψεων ή μη βιώσιμων προτάσεων

Η OPTIMA JUSTITIA αντιμετωπίζει κάθε υπόθεση ως αυτόνομο νομικό έργο, με στόχο όχι απλώς την έγκριση, αλλά τη μακροχρόνια τήρηση της ρύθμισης.

Ερωτήσεις & Απαντήσεις για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό

  1. Ποιος μπορεί να ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό;
    Κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο με πραγματική οικονομική δυσκολία.

  2. Μπορούν να ρυθμιστούν όλα τα χρέη μαζί;
    Ναι, τραπεζικά και δημόσια.

  3. Ρυθμίζονται οφειλές σε servicers και funds;
    Ναι, συμμετέχουν κανονικά.

  4. Διαγράφονται χρέη μέσω εξωδικαστικού;
    Σε ορισμένες περιπτώσεις, ναι.

  5. Τι σημαίνει βιώσιμη ρύθμιση;
    Ρύθμιση που μπορεί πραγματικά να τηρηθεί.

  6. Μπορώ να κάνω αίτηση χωρίς δικηγόρο;
    Ναι, αλλά συχνά οδηγεί σε αποτυχία.

  7. Τι γίνεται αν απορριφθεί η αίτηση;
    Μπορεί να επανυποβληθεί με νέα δεδομένα.

  8. Σταματούν οι κατασχέσεις;
    Υπάρχει προστασία υπό προϋποθέσεις.

  9. Ρυθμίζεται στεγαστικό δάνειο;
    Ναι, εφόσον πληρούνται τα κριτήρια.

  10. Παίζει ρόλο το εισόδημα;
    Ναι, καθοριστικό.

  11. Υπολογίζεται η ακίνητη περιουσία;
    Ναι.

  12. Πόσες δόσεις μπορώ να λάβω;
    Ανάλογα με το είδος της οφειλής.

  13. Μπορώ να απορρίψω την πρόταση;
    Ναι.

  14. Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις;
    Ναι, ανάλογα με την περίπτωση.

  15. Πόσο διαρκεί η διαδικασία;
    Από εβδομάδες έως μήνες.

  16. Υπάρχει κόστος;
    Ναι, αλλά μικρότερο από την αδράνεια.

  17. Αν δεν πληρώσω τις δόσεις;
    Η ρύθμιση χάνεται.

  18. Καλύπτονται επαγγελματικά χρέη;
    Ναι.

  19. Μπορεί να γίνει νέα αίτηση;
    Ναι, αν αλλάξουν τα δεδομένα.

  20. Ο εξωδικαστικός είναι δεσμευτικός;
    Ναι, μετά την αποδοχή.

  21. Η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί αυθαίρετα;
    Όχι, πρέπει να αιτιολογήσει.

  22. Προστατεύεται ο αδύναμος οφειλέτης;
    Ναι, όταν αποδεικνύεται η αδυναμία.

  23. Παίζει ρόλο η σωστή νομική παρουσίαση;
    Καθοριστικό ρόλο.

  24. Πότε πρέπει να απευθυνθώ σε δικηγόρο;
    Πριν την υποβολή της αίτησης.

OPTIMA JUSTITIA – Υπεύθυνη νομική ρύθμιση οφειλών

Στην OPTIMA JUSTITIA η ρύθμιση ληξιπρόθεσμων δανείων αντιμετωπίζεται ως νομική διαδικασία με πραγματικές συνέπειες για την περιουσία και την καθημερινότητα του εντολέα.

Η έγκαιρη και σωστή νομική καθοδήγηση μπορεί να κάνει τη διαφορά.

📞 Τηλέφωνα: 6986655907 – 6940854458
📧 Email: giannoulislaw@gmail.com

Share