Πώς να ρυθμίσετε το Τραπεζικό σας Δάνειο: Οδηγός για Οφειλέτες στην Ελλάδα.

Χρωστάτε σε τράπεζες και αναζητάτε λύση; Δείτε πώς μπορείτε να ρυθμίσετε το τραπεζικό σας δάνειο με νομική καθοδήγηση και να προστατεύσετε την περιουσία σας.

Τι σημαίνει "ρύθμιση δανείου";

Η ρύθμιση δανείου είναι μια συμφωνία ανάμεσα στον οφειλέτη και την τράπεζα με σκοπό τη διευθέτηση της οφειλής με ευνοϊκότερους όρους. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει:

• Παράταση του χρόνου αποπληρωμής

• Μείωση του επιτοκίου

• Μερική διαγραφή χρέους (κούρεμα)

• Περίοδο χάριτος

• Νέα δανειακή σύμβαση με πιο βιώσιμους όρους

Η σωστή ρύθμιση μπορεί να αποτρέψει την κατάσχεση, τον πλειστηριασμό και τις δικαστικές ενέργειες, προσφέροντας ανάσα στον οφειλέτη.

Γιατί να αναζητήσετε ρύθμιση του τραπεζικού δανείου;

Τα τελευταία χρόνια, χιλιάδες νοικοκυριά και επιχειρήσεις στην Ελλάδα βρέθηκαν σε αδυναμία πληρωμής των δανείων τους. Αν αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες και έχετε δάνειο σε καθυστέρηση, είναι σημαντικό να κινηθείτε άμεσα, πριν η τράπεζα προχωρήσει σε ένδικα μέσα ή πλειστηριασμό.

Η ρύθμιση είναι προτιμότερη από την αδράνεια, γιατί σας επιτρέπει να:

• Κερδίσετε χρόνο και σταθερότητα

• Περιορίσετε το ποσό της οφειλής

• Αποφύγετε τα δικαστήρια και τον Τειρεσία

• Προστατεύσετε το σπίτι ή την επιχείρησή σας

Τι επιλογές ρύθμισης υπάρχουν στην πράξη;

Οι επιλογές ρύθμισης διαφέρουν ανάλογα με το είδος του δανείου (στεγαστικό, καταναλωτικό, επιχειρηματικό) και την πολιτική της τράπεζας. Οι πιο συνηθισμένες μορφές είναι:

1. Ρύθμιση κατ’ ιδίαν με την τράπεζα

Η απλούστερη μορφή ρύθμισης είναι η απευθείας διαπραγμάτευση με την τράπεζα. Με τη βοήθεια δικηγόρου, μπορείτε να:

• Διαπραγματευθείτε νέο πλάνο αποπληρωμής

• Ζητήσετε μείωση επιτοκίου ή επιμήκυνση διάρκειας

• Προτείνετε κούρεμα σε οφειλές από τόκους υπερημερίας

2. Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών

Μέσω της πλατφόρμας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού (gov.gr), μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ρύθμιση οφειλών προς τράπεζες, Δημόσιο και Ταμεία.

Πλεονεκτήματα:

• Αυτοματοποιημένη διαδικασία

• Προστασία από δικαστικές ενέργειες

• Πιθανότητα κουρέματος και επιμήκυνσης

3. Νόμος Κατσέλη (ν. 3869/2010) και Νέα Πτωχευτική Διαδικασία

Για φυσικά πρόσωπα χωρίς εμπορική ιδιότητα, ο Νόμος Κατσέλη (παλαιότερες ρυθμίσεις) και ο Κώδικας Δεοντολογίας Τραπεζών προσφέρουν ορισμένες δυνατότητες διακανονισμού.

Ο Νέος Πτωχευτικός Νόμος (ν. 4738/2020) επιτρέπει:

• Ρύθμιση ή και πλήρη απαλλαγή από τα χρέη (δεύτερη ευκαιρία)

• Προστασία πρώτης κατοικίας με επιδότηση από το κράτος

Ποια είναι η διαδικασία ρύθμισης;

Βήμα 1: Επικοινωνία με δικηγόρο

Η νομική υποστήριξη είναι κρίσιμη. Ο δικηγόρος αξιολογεί τη σύμβαση δανείου, ελέγχει παρανομίες και συντάσσει πρόταση ρύθμισης με ρεαλιστικά δεδομένα.

Βήμα 2: Συγκέντρωση εγγράφων

Συνήθως απαιτούνται:

• Αντίγραφα δανειακών συμβάσεων

• Εκκαθαριστικά, Ε1, Ε9

• Πίνακες οφειλών

• Στοιχεία ακινήτων

Βήμα 3: Υποβολή πρότασης & διαπραγμάτευση

Ο δικηγόρος σας προτείνει εναλλακτικές λύσεις και προχωρά σε διαπραγμάτευση με την τράπεζα ή στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού.

Βήμα 4: Υπογραφή νέας σύμβασης

Μετά τη συμφωνία, υπογράφετε νέα ρύθμιση με συγκεκριμένους όρους αποπληρωμής.

Συχνές Ερωτήσεις (FAQ)

1. Μπορώ να διαγράψω μέρος του δανείου μου;
Ναι, σε ορισμένες περιπτώσεις (ιδίως σε παλιές καθυστερήσεις), η τράπεζα ενδέχεται να προτείνει κούρεμα χρέους. Η παρουσία δικηγόρου αυξάνει τις πιθανότητες.

2. Κινδυνεύει το σπίτι μου;
Αν δεν προχωρήσετε σε ρύθμιση ή άλλη νομική ενέργεια, υπάρχει κίνδυνος πλειστηριασμού. Η ρύθμιση προσφέρει ασπίδα προστασίας.

3. Πώς θα ξέρω ποια ρύθμιση είναι καλύτερη για μένα;
Μόνο μέσω αξιολόγησης από έμπειρο δικηγόρο. Κάθε περίπτωση είναι διαφορετική.

Πότε πρέπει να απευθυνθώ σε δικηγόρο;

Τώρα. Μην περιμένετε να σας καλέσει η τράπεζα ή να σας κοινοποιηθεί διαταγή πληρωμής. Όσο νωρίτερα κινηθείτε, τόσο περισσότερες επιλογές έχετε.

Ως δικηγόροι με εμπειρία σε ρυθμίσεις τραπεζικών δανείων και προστασία οφειλετών, μπορούμε να σας καθοδηγήσουμε υπεύθυνα σε κάθε στάδιο — από την αρχική επαφή μέχρι την τελική συμφωνία.

Επικοινωνήστε μαζί μας
Μην αφήνετε το πρόβλημα να διογκωθεί. Είτε πρόκειται για καταναλωτικό, στεγαστικό ή επιχειρηματικό δάνειο, μπορούμε να βρούμε λύση μαζί.